Privatkredit – Eine Option für Geldgeber und Geldnehmer

Trendreport: Privatkredit. Eine Option für Geldgeber und Geldnehmer

Die Ausgangssituation ist meist simpel: Entweder es flattert eine unerwartete Rechnung ins Haus oder ein Konsumgut möchte sich nicht mehr aus dem Kopf verbannen lassen – bis es letztlich gekauft wird. Ist die Liquidität der betroffenen Privatperson hoch, ist diese Ausgangssituation kein Problem. Schwierig wird es allerdings, wenn der Kontostand weder die notwendigerweise zu begleichende Rechnung bezahlen lässt, noch die Möglichkeit für Anschaffungen bietet. Der Ausweg: ein Kredit. Wie allerdings ein Kredit für Investoren und Kreditnehmer gleichermaßen interessant werden kann, soll Thema dieses Beitrags sein.

Um eine Zahlung um einen Monat aufzuschieben, hilft die Bezahlung mit der Kreditkarte, doch wer langfristig Geld benötigt, um eine größere Anschaffung zu tätigen, für den kann der Privatkredit eine Option sein

Option 1: Privat Geld leihen, ohne Freundschaften zu riskieren

Ein alter Spruch heißt „Geld verdirbt die Freundschaft“. Mit dieser Weisheit im Hinterkopf fällt es denjenigen, die Geld benötigen, mitunter sehr schwer, sich dieses von Freunden zu borgen. Manchmal jedoch erscheint ihnen ein Privatkredit als einzig mögliche Option, weil beispielsweise durch einen Schufa-Eintrag ein Bankkredit außerhalb der persönlichen Reichweite liegt. Geld leihen von Privaten Anlegern ist bei auxmoney möglich. Das Prinzip der Privatkredit-Vermittlung wird hier so erklärt: „Als Kreditsuchender veröffentlichen Sie auf auxmoney Ihren Wunsch sich Geld zu leihen. Beschreiben Sie Ihr Projekt möglichst ausführlich und überzeugen Sie so die Anleger, Ihnen Geld zu leihen. (…) Seien Sie auch möglichst ausführlich und ehrlich bei der Angabe Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Der Kreditantrag kostet Sie nur wenige Minuten.“

Option 2: Geld verleihen und von Zinsen profitieren

Auch wenn mit Blick auf das aktuelle Niedrig-Zins-Niveau heute kaum einer mehr an Rendite glaubt, so ist genau das mit demselben Prinzip möglich, denn die Vermittlung von Privatkrediten braucht die Investitionen von Privatpersonen, die mit 2,3 bis zu 7,7 Prozent Zinsen kalkulieren können. Den interessierten Anlegern stehen dabei – ähnlich wie in einem Auktionshaus – diverse Kreditnehmer zur Auswahl, die ihren Bedarf erläutern. Investoren haben bei einer breiten Streuung ihres Geldes die höchsten Renditechancen.

Die Vorteile eines geregelten Privatkredits

Günstig, unkompliziert und dennoch vertraglich geregelt geht es auf die oben beschriebene Weise zum Privatkredit. Im Vergleich zum Bankkredit besticht ein Privatkredit mit diesen Vorteilen:

• Die Auszahlung erfolgt meist schnell und direkt.
• Der bürokratische Papierkram reduziert sich auf ein Minimum. Argumente und Begründungen sind meist nicht nötig, um den Kredit an sich zu bekommen. Allerdings muss sich der Kreditnehmer glaubhaft und ehrlich präsentieren, um Kreditgeber auf ihn aufmerksam zu machen. Hier steht die inhaltliche Bewerbung des Kreditnehmers im Fokus.
• Auch Risikogruppen haben die Chance auf einen Privatkredit. Um das Risiko entsprechend zu deckeln, werden die Zinsen entsprechend erhöht. Dies geht zugunsten des jeweiligen Anlegers (und nicht etwa zugunsten des Kreditinstituts).
• Der Kreditnehmer ist ein Stück weit seines eigenen Glückes Schmid, denn wenn er seinen Kreditbedarf transparent und einleuchtend schildert, erhöht sich seine Chance auf einen anlagewilligen Kreditgeber.
• Sondertilgungen sind in der Regel leichter möglich, als bei einem Bankkredit.
• Der Zinssatz ist nicht abhängig von der Institution, sondern ist mit Blick auf den Kreditnehmer berechnet. Die Finanzlage sowie die Schufa-Auskunft wirken sich auf den Zinssatz aus.

Wer profitiert von einem Privatkredit?

Grundsätzlich hat jede Privatperson die Option, sich Geld zu leihen. Besonders StartUps, Studenten und Freiberufler nutzen diese Investor-Option gerne. Sie hätten an anderern Stellen nur sehr ungewissen Chancen auf einen Kredit. Zu hoch wären die Hürden, die in der Vorlage eines Business-Planes oder in der Beibringung einer Bürgen-Unterschrift lägen.

Im Grunde umschifft der Kreditnehmer eines Privatkredites die Kreditwürdigkeitsprüfung, die für Kreditinstitute im Übrigen verpflichtend ist. Sie haben die gesetztliche Pflicht („Gesetz über das Kreditwesen“)zu überprüfen, ob der Kreditnehmer kreditwürdig ist. Schwierig wird der Antrag auf einen regulären Kredit für diejenigen, die

• (noch) kein festes Einkommen nachweisen können wie etwa Studenten, die kurz vor ihrer ersten Festanstellung stehen, dafür aber einen Umzug oder die Einrichtung einer neuen Wohnung schultern müssen.
• ihre Kreditwünsche zwar auf ein stimmiges Start-Up-Konzept stellen, allerdings nicht die von Kreditinstituten benötigten Businesspläne und andere Berechnungen vorlegen können.
• die aufgrund von Jugendsünden bereits einen negativen Schufa-Eintrag haben und daher keine Chance auf einen Kredit bei einem Kreditinstitut haben.

Abbildung 1: pixabay.com © stevepb(CC0 Public Domain)