Ideen, wie man seine Wohnung wieder einmal ein wenig aufpeppen könnte, gibt es genug. Angefangen bei neuen Möbeln oder anderen Lampen, einem neuen Anstrich oder schicken Fliesen im Wohnzimmer und Terracottafliesen im Bad – Möglichkeiten, das Zuhause ganz oder zumindest teilweise in einem neuen Licht erstrahlen zu lassen, finden sich wie Sand am Meer. Beim Durchblättern entsprechender Magazine oder beim Surfen über die unterschiedlichsten Lifestyle-Seiten wird der Mund schnell wässrig. Der einzige Haken, wie so oft, wenn es um Veränderungen geht, ist das liebe Geld.

Niedrige Zinsen machen Sparen zur Farce

Es ist nicht unüblich, dass Menschen, die sich etwas Neues zulegen möchten, darauf hinsparen. Je nachdem, wie die Marktzinsen ausfallen, lässt sich das neue Wohnzimmer früher oder eben erst etwas später realisieren. Wichtig war es den Verbrauchern in der Vergangenheit, dass das Ersparte, nicht ein Kredit, für die Anschaffung verwendet wird. Dieses Vorgehen gehört allerdings inzwischen, fast schon zwangsläufig, der Vergangenheit an. Wer heute spart, erlebt, dass sein Guthaben weniger wert wird. Bereinigt man die Inflationsrate um den Anteil, der durch Treibstoff und Heizöl abgedeckt ist, liegen die aktuellen Zinsen unter der Inflationsrate. Vorsparen bedeutet nichts anderes, als Geld zu vernichten. Dies ist die bittere Wahrheit knapp acht Jahre nach der Finanzkrise. Die Konsequenz ist aber auch eine andere: Selten war es so billig, Kredite aufzunehmen, wie heute. Wenn das eine, das Sparen, nichts bringt und das andere, die Finanzierung, nichts kostet, ist es folglich sinnvoller, 150 Euro im Monat für ein Darlehen aufzubringen, als 150 monatlich auf ein Tagesgeldkonto einzuzahlen. Das soll natürlich nicht bedeuten, dass alles nur noch kreditfinanziert sein soll, dies übersteht kurzfristig kein Haushalt. Es soll aber heißen, dass nichts dagegen spricht, seinem Zuhause ein neues Wohlfühlerlebnis zu verabreichen.

Kreditvergleiche zeigen, wo es sich am günstigsten finanziert

Banken sind wie Möbelhäuser. Alle nehmen für sich in Anspruch, die schönsten und preiswertesten Angebote zu führen. Dies bei Möbeln herauszufinden ist etwas zeitaufwendiger. Man kann sich zwar im Internet einen Überblick verschaffen, wie man auf einem Sofa sitzt, lässt sich aber nur vor Ort herausfinden. Welcher Kredit der günstigste ist, setzt dagegen keinen Besuch bei einer Bank voraus. Gerade, wenn es nur um ein paar Hundert Euro geht, wäre es unsinnig, deswegen mehrere Banken aufzusuchen. Hier lässt es das Internet zu, die Auswahl beispielsweise über ein Vergleichsportal wie kleinkredite.net, zu treffen und auch den Abschluss am PC zu tätigen. Die Darlehensaufnahme via PC fällt auf jeden Fall schneller aus, als der Versuch, das nötige Kapital in der aktuellen Zinslage mühsam anzusparen. Noch kritischer wäre dieses Vorgehen, wenn sich bei einem Anbieter ein echtes Schnäppchen findet, welches man aus falschem betriebswirtschaftlichen Verständnis links liegen lässt. In der Finanzwelt spricht man bei der Konsumfinanzierung nicht umsonst von „Nachsparen“, denn eine Darlehenstilgung ist nichts anderes, als ein umgekehrter Sparvorgang. Dazu kommt, dass ein Kleinkredit deutlich günstiger ausfällt, als eine Kontoüberziehung. Nach wie vor schlagen die Banken bei den Zinsen für einen Dispokredit mächtig zu. Kleinkredite sind mit festen Raten und einem genau festgelegten Rückzahlungstermin ausgestattet. Dies verhindert, dass der Kreditnehmer das Darlehen, anders als bei einem Dispo, möglicherweise ständig vor sich herschiebt.